Liquiditätsplanung für 12 Monate als Excel-Tabelle

Für wen es gedacht ist

Wann das Geld knapp werden könnte. Tragen Sie ein, was Sie in jedem der nächsten zwölf Monate an Ein- und Auszahlungen erwarten, und die Planung führt den Kontostand fort, sodass die engen Monate sichtbar werden, bevor Sie sie erreichen.

Einzelunternehmer und Freiberufler mit schwankendem Einkommen, Saisonarbeit oder einer großen anstehenden Rechnung, und alle, die vor einer neuen Verpflichtung sehen wollen, ob der Kontostand sie tragen kann.

Was Sie damit im Blick behalten

• Erwartete Einzahlungen aus Umsätzen und aus anderen Quellen je Monat
• Erwartete Auszahlungen für Kosten, Privatentnahmen und die Steuerrücklage
• Die Nettoveränderung jedes Monats und den vorgetragenen Kontostand
• Den niedrigsten Kontostand im kommenden Jahr

So verwenden Sie es

1. Tragen Sie Unternehmen, den Startmonat der Planung und den heutigen Kontostand als Anfangsbestand ein.
2. Tragen Sie für jeden Monat die Umsätze ein, deren Zahlung Sie in diesem Monat erwarten, nicht den Rechnungsmonat, sowie alle anderen Einzahlungen.
3. Tragen Sie die Kosten ein, die Sie voraussichtlich zahlen, was Sie für sich entnehmen wollen und was Sie für Steuern zurücklegen möchten, mit Ihren eigenen Zahlen.
4. Netto, laufende Summe und Endbestand werden im Browser und in der Excel-Datei berechnet; auf Papier übertragen Sie jeden Endbestand in die nächste Zeile.
5. Suchen Sie den Monat mit dem niedrigsten Endbestand und entscheiden Sie jetzt, was Sie dann tun würden.
6. Aktualisieren Sie die Planung jeden Monat mit den tatsächlichen Zahlen und verlängern Sie sie um einen Monat.

Formate

• PDF zum Ausdrucken (A4 und US-Letter)
• Ausfüllbares PDF mit Formularfeldern
• Online-Version, gespeichert in Ihrem Browser
• Excel-Datei / Google Sheets

Die Druckfassung ist in einem Rahmen gesetzt, der auf A4 und auf US-Letter passt. Beide Dateien sind daher identisch, und keine wird skaliert. Das ausfüllbare PDF hat echte Formularfelder. Die Excel-Datei verwendet nur einfache Formeln (SUMME, WENN, ZÄHLENWENN und ähnliche). Sie lässt sich daher in Excel, LibreOffice und Google Sheets fehlerfrei öffnen, und jede berechnete Zelle ist grau, damit Sie sehen, welche Werte sich von selbst ergeben.

So drucken Sie es aus

Laden Sie die Datei für A4 oder US-Letter passend zum Papier in Ihrem Drucker herunter, öffnen Sie sie in einem PDF-Programm und drucken Sie sie in 100 % Größe, nicht mit „An Seite anpassen“, denn das verkleinert den Platz zum Schreiben. Beide Dateien lassen einen Rand von 14 mm, genug für den Bereich, den Drucker für zu Hause nicht bedrucken. Um die Online-Version mit Ihren Daten zu drucken, verwenden Sie die Schaltfläche Dieses Blatt drucken; sie druckt nur das Blatt und nichts vom Rest der Seite. Mehr zum Drucken.

Häufige Fragen

Ist das dasselbe wie ein Budget?

Nein. Ein Budget sagt, was Sie einnehmen und ausgeben wollen; eine Liquiditätsplanung sagt, wann das Geld tatsächlich fließt. Auch in einem profitablen Jahr kann das Konto in einem Monat leer sein, weil Kunden spät zahlen.

Was gehört in die Steuerspalte?

Was Sie in dem Monat für Steuern zurücklegen oder an Ihr Finanzamt zahlen wollen. Das Blatt gibt keinen Satz vor; ermitteln Sie die Beträge aus Ihren eigenen Zahlen oder mit Ihrem Steuerberater.

Warum zeigt das Blatt den niedrigsten Kontostand statt des Monats?

Die Übersicht nennt den niedrigsten Wert; der Monat ist die Zeile, in der dieser Wert in der Spalte „Endbestand“ steht. Auf Papier kreisen Sie ihn ein, damit er bei der nächsten Aktualisierung auffällt.

Wie genau muss die Planung sein?

Genau genug, um danach zu handeln. Runde Zahlen und vorsichtige Schätzungen genügen; wichtig ist, sie jeden Monat zu aktualisieren, damit die nächsten zwölf Monate immer auf den neuesten tatsächlichen Zahlen beruhen.