Relación de bienes y deudas

Para quién es

Todo lo que se tiene y todo lo que se debe. Una tabla recoge los bienes, con la entidad donde están y si son de titularidad individual o conjunta; la otra recoge las deudas. Los totales dan la visión de conjunto y la cifra neta, a partir de los valores que introduces tú.

Quien esté poniendo en orden sus asuntos y quiera una imagen clara de sus finanzas, y los albaceas que elaboran la lista de una herencia a partir de extractos y cartas.

Qué te ayuda a controlar

• Cada cuenta, inversión, inmueble y objeto de valor, y la entidad donde está
• Si cada bien es de titularidad individual o conjunta
• Cada préstamo, tarjeta, hipoteca y factura pendiente
• Total de bienes, total de deudas y la cifra neta
• Cuánto del total es de titularidad conjunta y cuánto individual

Cómo usarla

1. Anota arriba el nombre, la fecha de valoración y quién prepara la relación.
2. Anota cada bien con su tipo, la entidad donde está y la referencia de la cuenta o póliza, y marca si su titularidad es individual o conjunta.
3. Introduce un valor del último extracto o tu propia estimación, e indica cuál en las notas; la hoja no aporta ningún valor.
4. Anota cada deuda con el acreedor, su tipo, la referencia y el importe adeudado en la fecha de valoración.
5. La columna de titularidad conjunta, los totales y la cifra neta se calculan en el navegador y en el libro de Excel; en papel, suma cada columna y resta las deudas de los bienes.
6. Rehaz la relación cuando cambien los saldos o necesites una nueva fecha de valoración.

Formatos

• PDF para imprimir (A4 y carta)
• PDF rellenable con campos de formulario
• Versión en línea, guardada en tu navegador
• Libro de Excel / Google Sheets

La versión para imprimir está maquetada dentro de un recuadro que cabe en A4 y en carta, así que los dos archivos son idénticos y ninguno se escala. El PDF rellenable tiene campos de formulario de verdad. El libro de Excel usa solo fórmulas sencillas (SUMA, SI, CONTAR.SI y similares), así que se abre en Excel, LibreOffice y Google Sheets sin que nada falle, y cada celda calculada está en gris para que veas qué cifras se obtienen solas.

Cómo imprimirla

Descarga el archivo A4 o carta según el papel de tu impresora, ábrelo en un lector de PDF e imprímelo al 100 % —no con «ajustar a la página», que reduce el espacio para escribir—. Los dos archivos dejan un margen de 14 mm, suficiente para el borde que no imprimen las impresoras domésticas. Para imprimir la versión en línea con tus datos, usa el botón Imprimir esta hoja, que imprime solo la hoja y nada del resto de la página. Más sobre cómo imprimir.

Preguntas frecuentes

¿De dónde salen los valores?

De ti: el último extracto, una tasación que hayas obtenido o tu propia estimación. La hoja no aporta nada. Usar la misma fecha de valoración en todas las líneas hace que los totales tengan sentido.

¿Por qué separar la titularidad individual y la conjunta?

Porque los bienes de titularidad conjunta pueden tratarse de forma distinta a los que están a un solo nombre al tramitar una herencia. Las normas cambian según el país y el tipo de titularidad, así que consulta la normativa aplicable en tu país o región; la hoja simplemente mantiene separados los dos tipos.

¿La hipoteca va en las dos tablas?

Pon el valor de la vivienda en bienes y el saldo de la hipoteca en deudas. Así la cifra neta refleja ambos. La relación de inmuebles y objetos de valor detalla más los inmuebles si lo necesitas.

¿Es lo mismo que un control del patrimonio neto?

Un control del patrimonio neto sigue la cifra mes a mes. Esta relación es una foto en una fecha concreta, con las referencias y la titularidad que necesita un albacea, y está pensada para guardarse en la carpeta de asuntos personales.