Hoja de presupuesto base cero

Para quién es

Un presupuesto que termina sin nada sobrante. Anotas los ingresos del periodo, das a cada parte una función en una línea propia y la hoja muestra lo que queda sin asignar hasta que esa cifra llega a cero. Después, el gasto se va anotando en cada función a medida que se produce.

Personas que ven cómo el dinero desaparece sin haberse gastado nunca en algo que eligieron, y hogares que pasan de un plan mensual aproximado a uno en el que cada línea es deliberada.

Qué te ayuda a controlar

• Los ingresos del periodo, anotados una sola vez arriba
• Cada función que se ha dado a esos ingresos, línea a línea
• Cuánto queda sin asignar: la cifra que el método lleva a cero
• Lo que se gastó de verdad en cada función y lo que queda en ella
• Qué líneas recibieron de más y cuáles de menos

Cómo usarla

1. Escribe el periodo y el hogar en la parte superior y anota los ingresos que vas a presupuestar: dinero ya recibido, no dinero que esperas recibir.
2. Anota las funciones: facturas, comida, transporte, pagos de deudas, ahorro y las que suelen olvidarse. Dale a cada una una línea y una categoría.
3. Pon un importe asignado a cada función hasta que la cifra sin asignar del resumen llegue a cero. Si se vuelve negativa, has asignado más de lo que tienes.
4. Anota el gasto en la columna de gastado a lo largo del periodo; la columna de lo que queda y los totales se calculan en el navegador y en el libro de Excel.
5. Cuando una línea se agote, pasa dinero de otra línea en lugar de ignorarlo, y cambia los dos importes asignados para que la hoja siga cuadrando.
6. Al final del periodo, empieza una hoja nueva con lo que esta te haya enseñado sobre las líneas que siempre se quedaban cortas.

Formatos

• PDF para imprimir (A4 y carta)
• PDF rellenable con campos de formulario
• Versión en línea, guardada en tu navegador
• Libro de Excel / Google Sheets

La versión para imprimir está maquetada dentro de un recuadro que cabe en A4 y en carta, así que los dos archivos son idénticos y ninguno se escala. El PDF rellenable tiene campos de formulario de verdad. El libro de Excel usa solo fórmulas sencillas (SUMA, SI, CONTAR.SI y similares), así que se abre en Excel, LibreOffice y Google Sheets sin que nada falle, y cada celda calculada está en gris para que veas qué cifras se obtienen solas.

Cómo imprimirla

Descarga el archivo A4 o carta según el papel de tu impresora, ábrelo en un lector de PDF e imprímelo al 100 % —no con «ajustar a la página», que reduce el espacio para escribir—. Los dos archivos dejan un margen de 14 mm, suficiente para el borde que no imprimen las impresoras domésticas. Para imprimir la versión en línea con tus datos, usa el botón Imprimir esta hoja, que imprime solo la hoja y nada del resto de la página. Más sobre cómo imprimir.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa base cero?

Que los ingresos menos todo lo que has asignado dan cero, no que lo gastes todo. El dinero asignado al ahorro o a una factura futura está asignado, así que la hoja cuenta que tiene una función.

¿Y si los ingresos llegan más de una vez en el periodo?

Anota el total del periodo en el campo de ingresos o lleva una hoja por cada cobro. Si los importes varían mucho, el planificador de presupuesto con ingresos irregulares está pensado para eso y anota cada cobro a medida que llega.

¿Qué pasa cuando una línea se pasa?

Nada automático. La columna de lo que queda muestra una cifra negativa en esa línea y tú decides qué otra línea cede la diferencia. Cambiar los dos importes asignados mantiene fiel la cifra sin asignar.

¿En qué se diferencia de la hoja de cálculo de presupuesto mensual?

La hoja mensual compara lo previsto con lo real y deja que el plan sume lo que sume. Esta parte de unos ingresos fijos y obliga a que las asignaciones sumen exactamente eso, que es todo el método.