Hoja de cálculo bola de nieve para deudas

Para quién es

El método bola de nieve, listo para calcular. Las deudas por orden de tamaño, el mínimo en todas, el extra en la más pequeña y los saldos después de este mes calculados.

Personas que han decidido liquidar sus deudas empezando por la más pequeña y quieren calcular los pagos del mes y los saldos resultantes en lugar de adivinarlos.

Qué te ayuda a controlar

• Cada deuda en el orden en que se va a abordar
• Cuánto suman los mínimos: lo que el mes tiene que cubrir pase lo que pase
• A qué deuda va el extra este mes y cuál será cada saldo después
• Qué deudas están liquidadas, para pasar su mínimo a la siguiente

Cómo usarla

1. Escribe el mes en la parte superior y el importe que puedes destinar a deudas además de los mínimos.
2. Anota las deudas empezando por el saldo más pequeño, numerando la columna de orden 1, 2, 3, etc., con cada saldo y su pago mínimo.
3. Pon el importe extra en la columna de extra junto a la primera deuda sin liquidar. Deja las demás en cero.
4. Las columnas de pago y de saldo después se calculan en el navegador y en el libro de Excel; en papel, suma el mínimo y el extra y resta el resultado del saldo.
5. Cuando una deuda llegue a cero, márcala como liquidada y, el mes siguiente, suma su mínimo al extra de la deuda de debajo.
6. Empieza cada mes con los saldos de los extractos de los acreedores, porque se habrán sumado intereses.

Formatos

• PDF para imprimir (A4 y carta)
• PDF rellenable con campos de formulario
• Versión en línea, guardada en tu navegador
• Libro de Excel / Google Sheets

La versión para imprimir está maquetada dentro de un recuadro que cabe en A4 y en carta, así que los dos archivos son idénticos y ninguno se escala. El PDF rellenable tiene campos de formulario de verdad. El libro de Excel usa solo fórmulas sencillas (SUMA, SI, CONTAR.SI y similares), así que se abre en Excel, LibreOffice y Google Sheets sin que nada falle, y cada celda calculada está en gris para que veas qué cifras se obtienen solas.

Cómo imprimirla

Descarga el archivo A4 o carta según el papel de tu impresora, ábrelo en un lector de PDF e imprímelo al 100 % —no con «ajustar a la página», que reduce el espacio para escribir—. Los dos archivos dejan un margen de 14 mm, suficiente para el borde que no imprimen las impresoras domésticas. Para imprimir la versión en línea con tus datos, usa el botón Imprimir esta hoja, que imprime solo la hoja y nada del resto de la página. Más sobre cómo imprimir.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la bola de nieve de deudas?

Una forma de ordenar los pagos: paga el mínimo de todo, destina cualquier extra a la deuda con el saldo más pequeño y, cuando esté liquidada, pasa su pago a la siguiente más pequeña. Es un método entre varios (ordenar por tipo de interés es otro) y esta hoja simplemente recoge la versión de la más pequeña primero.

¿Tiene en cuenta los intereses?

No. El saldo después es el saldo menos el pago. Los intereses dependen del acreedor y los suma él, así que empieza cada mes con el saldo del extracto y no con la hoja del mes anterior.

¿Empezar por la más pequeña es la forma más barata de pagar las deudas?

No necesariamente: depende del tipo de interés de cada deuda. Hay quien lo elige igualmente por la sensación de avance al principio. La hoja no recomienda ni una cosa ni la otra.

¿Y si no puedo pagar los mínimos?

La hoja muestra el déficit como una cifra negativa, pero no puede resolverlo. Si los mínimos superan lo que tienes, habla con los acreedores o con un servicio gratuito de asesoramiento sobre deudas de tu zona antes de dejar de pagar.