Sondertilgungsrechner für die Baufinanzierung

Für wen es gedacht ist

Was Sondertilgungen bei Ihrem Darlehen bewirken. Tragen Sie Restschuld, Zinssatz und Monatsrate aus Ihrem eigenen Kontoauszug ein und testen Sie dann in jeder Zeile einen regelmäßigen Zusatzbetrag, eine einmalige Sondertilgung oder beides. Das Blatt berechnet, wie viele Monate jedes Szenario bis zur vollständigen Tilgung braucht und wie viel Zinsen es gegenüber dem unveränderten Weiterzahlen spart.

Immobilieneigentümer, die jeden Monat etwas Geld übrig oder eine größere Summe zur Verfügung haben und überlegen, ob sie damit das Darlehen tilgen, sowie alle, die die Sondertilgungszahlen ihrer Bank nachrechnen wollen.

Was Sie damit im Blick behalten

• Wie viele Monate das Darlehen noch läuft, wenn sich nichts ändert
• Die Zinsen, die beim jetzigen Stand noch anfallen
• Was eine regelmäßige Sondertilgung, eine Einmalzahlung oder beides an den verbleibenden Monaten ändert
• Die Zinsersparnis jedes Szenarios gegenüber dem Ausgangsfall
• Mehrere Beträge nebeneinander, sodass Sie sehen, ab wann die Ersparnis kaum noch wächst

So verwenden Sie es

1. Tragen Sie die Bank ein und übernehmen Sie Restschuld, Zinssatz und Monatsrate aus Ihrem letzten Kontoauszug.
2. Vergleichen Sie die Monate des Ausgangsfalls in der Übersicht mit der Restlaufzeit; liegen sie weit auseinander, prüfen Sie die Zahlen noch einmal.
3. Geben Sie jedem Szenario eine Zeile: einen Namen, einen monatlichen Zusatzbetrag, eine jetzt gezahlte Einmalzahlung oder beides.
4. Neue Rate, Monate bis zur Tilgung, Zinsen und Ersparnis werden in der Online-Version und in der Excel-Datei berechnet.
5. Vergleichen Sie die Zeilen und prüfen Sie dann in Ihren eigenen Darlehensbedingungen Grenzen und Gebühren für Sondertilgungen, bevor Sie zusätzlich etwas zahlen.

Formate

• PDF zum Ausdrucken (A4 und US-Letter)
• Ausfüllbares PDF mit Formularfeldern
• Online-Version, gespeichert in Ihrem Browser
• Excel-Datei / Google Sheets

Die Druckfassung ist in einem Rahmen gesetzt, der auf A4 und auf US-Letter passt. Beide Dateien sind daher identisch, und keine wird skaliert. Das ausfüllbare PDF hat echte Formularfelder. Die Excel-Datei verwendet nur einfache Formeln (SUMME, WENN, ZÄHLENWENN und ähnliche). Sie lässt sich daher in Excel, LibreOffice und Google Sheets fehlerfrei öffnen, und jede berechnete Zelle ist grau, damit Sie sehen, welche Werte sich von selbst ergeben.

So drucken Sie es aus

Laden Sie die Datei für A4 oder US-Letter passend zum Papier in Ihrem Drucker herunter, öffnen Sie sie in einem PDF-Programm und drucken Sie sie in 100 % Größe, nicht mit „An Seite anpassen“, denn das verkleinert den Platz zum Schreiben. Beide Dateien lassen einen Rand von 14 mm, genug für den Bereich, den Drucker für zu Hause nicht bedrucken. Um die Online-Version mit Ihren Daten zu drucken, verwenden Sie die Schaltfläche Dieses Blatt drucken; sie druckt nur das Blatt und nichts vom Rest der Seite. Mehr zum Drucken.

Häufige Fragen

Wie genau ist das?

Angenommen werden ein Zinssatz für die gesamte Restlaufzeit, monatliche Zinsen zu Ihrem Jahreszins geteilt durch zwölf und eine heute gezahlte Einmalzahlung. Banken rechnen auf ihre eigene Weise; betrachten Sie die Ergebnisse daher als gute Schätzung und fragen Sie Ihre Bank nach den genauen Zahlen.

Warum werden die Monate mit Nachkommastelle angezeigt?

Die letzte Rate ist meist kleiner als die übrigen. Ein Ergebnis von 212,4 bedeutet 212 volle Raten und eine kleinere im Monat 213. Die Zinsbeträge berücksichtigen das.

Was, wenn sich mein Zinssatz nach Ablauf der Zinsbindung ändert?

Das Blatt verwendet durchgehend einen Zinssatz. Rechnen Sie mit dem Zinssatz, den Sie nach der Zinsbindung erwarten, oder füllen Sie ein zweites Blatt mit Restschuld und Zinssatz zum Ende der Zinsbindung aus.

Kann ich so viel sondertilgen, wie ich möchte?

Das hängt von Ihrem Darlehen ab. Viele Verträge begrenzen Sondertilgungen oder berechnen Gebühren, wenn eine Grenze überschritten wird. Prüfen Sie Ihr eigenes Angebot oder fragen Sie die Bank; dieses Blatt geht davon aus, dass keine Gebühren anfallen.

Warum zeigt eine Zeile einen Strich?

Die Rate deckt nicht einmal die Monatszinsen auf die Restschuld, sodass das Darlehen mit diesen Zahlen nie getilgt wird. Meist wurde eine der Zahlen oben falsch eingegeben.