Private Liquiditätsplanung als Excel-Tabelle

Für wen es gedacht ist

Ihr Kontostand, ein Jahr im Voraus. Tragen Sie den Anfangssaldo ein und was Sie jeden Monat an Einnahmen und Ausgaben erwarten. Die Vorlage schreibt den Kontostand fort, sodass Sie sehen, in welchem Monat er am tiefsten fällt, bevor es so weit ist.

Für Haushalte, bei denen große Rechnungen, jährliche Verlängerungen oder unregelmäßiges Einkommen manche Monate deutlich knapper machen als andere, und für alle, die einen Engpass lieber vorher kommen sehen, als davon überrascht zu werden.

Was Sie damit im Blick behalten

• Was Sie jeden Monat an Einnahmen erwarten, aus Lohn und aus anderen Quellen
• Was Sie an Ausgaben erwarten, für feste Rechnungen, den Alltag und einmalige Kosten
• Die Nettoveränderung jedes Monats, ins Plus oder ins Minus
• Den laufenden Endsaldo Monat für Monat
• Den niedrigsten Kontostand des Jahres und die Summen der Einnahmen und Ausgaben

So verwenden Sie es

1. Tragen Sie das Konto ein, für das die Planung gilt, den heutigen Kontostand und den ersten geplanten Monat.
2. Schreiben Sie die Monatsnamen in die erste Spalte, beginnend mit Ihrem Startmonat.
3. Tragen Sie für jeden Monat den erwarteten Lohn und sonstige Einnahmen ein, anhand Ihrer eigenen Gehaltsabrechnungen und Unterlagen.
4. Tragen Sie ein, was Sie an Ausgaben erwarten: feste Rechnungen, Alltagsausgaben und einmalige Kosten wie jährliche Verlängerungen oder einen Geburtstag in diesem Monat.
5. Nettoveränderung, laufende Summen und Endsaldo werden in der Online-Version und in der Excel-Datei berechnet; auf Papier addieren Sie quer und übertragen jeden Endsaldo in die nächste Zeile.
6. Suchen Sie den niedrigsten Endsaldo, dann verschieben Sie eine Ausgabe, legen früher Geld zurück oder planen diesen Monat, bevor er kommt.

Formate

• PDF zum Ausdrucken (A4 und US-Letter)
• Ausfüllbares PDF mit Formularfeldern
• Online-Version, gespeichert in Ihrem Browser
• Excel-Datei / Google Sheets

Die Druckfassung ist in einem Rahmen gesetzt, der auf A4 und auf US-Letter passt. Beide Dateien sind daher identisch, und keine wird skaliert. Das ausfüllbare PDF hat echte Formularfelder. Die Excel-Datei verwendet nur einfache Formeln (SUMME, WENN, ZÄHLENWENN und ähnliche). Sie lässt sich daher in Excel, LibreOffice und Google Sheets fehlerfrei öffnen, und jede berechnete Zelle ist grau, damit Sie sehen, welche Werte sich von selbst ergeben.

So drucken Sie es aus

Laden Sie die Datei für A4 oder US-Letter passend zum Papier in Ihrem Drucker herunter, öffnen Sie sie in einem PDF-Programm und drucken Sie sie in 100 % Größe, nicht mit „An Seite anpassen“, denn das verkleinert den Platz zum Schreiben. Beide Dateien lassen einen Rand von 14 mm, genug für den Bereich, den Drucker für zu Hause nicht bedrucken. Um die Online-Version mit Ihren Daten zu drucken, verwenden Sie die Schaltfläche Dieses Blatt drucken; sie druckt nur das Blatt und nichts vom Rest der Seite. Mehr zum Drucken.

Häufige Fragen

Ist das ein Haushaltsplan?

Nicht ganz. Ein Haushaltsplan legt fest, was Sie in einem Zeitraum ausgeben wollen; diese Planung verfolgt den Kontostand über zwölf solcher Zeiträume, damit Sie den zeitlichen Verlauf sehen. Viele nehmen die Werte aus ihrem Haushaltsplan als Ausgangspunkt für die Zeilen hier.

Mit welchem Kontostand beginne ich?

Mit dem Betrag, der am Starttag tatsächlich auf dem Konto ist, laut Banking-App oder Kontoauszug. Beginnt die Planung am Monatsanfang, nehmen Sie den Stand nach allem, was in diesem Monat bereits abgebucht wurde.

Wie wird der Endsaldo berechnet?

Einnahmen minus Ausgaben ergibt die Nettoveränderung jedes Monats. Die laufende Nettosumme addiert diese auf, und der Endsaldo ist Ihr Anfangssaldo plus die laufende Nettosumme. So wirkt sich eine frühe Korrektur auf alle späteren Monate aus.

Was ist, wenn mein Lohn von Monat zu Monat schwankt?

Tragen Sie für jeden Monat Ihre eigene beste Schätzung ein, statt einen Wert nach unten zu kopieren. Sehen Sie sich das Blatt wieder an, wenn die tatsächlichen Zahlen vorliegen, und ersetzen Sie die Schätzungen, damit die späteren Monate stimmen.