Hoja de trabajo de necesidades y deseos

Para quién es

Clasifica tus gastos antes de recortarlos. Anota cada gasto fijo con su costo mensual, márcalo como necesidad, deseo o algo intermedio, y escribe a cuánto podría bajar y qué has decidido.

Quien intenta reducir sus gastos, hogares cuyos costos han subido más deprisa que sus ingresos y familias que enseñan a los hijos mayores la diferencia entre lo que se necesita y lo que se elige.

Qué te ayuda a controlar

• Cada gasto fijo y lo que cuesta al mes
• Qué líneas son necesidades, cuáles deseos y cuáles ajustables
• A cuánto podría reducirse cada línea
• Los subtotales de necesidades, deseos y gasto ajustable
• Qué recortar, qué mantener y qué revisar más adelante

Cómo usarla

1. Escribe tu nombre y el mes, y después anota cada gasto fijo que aparece en tus extractos bancarios, incluidas las suscripciones y los gastos anuales calculados por mes.
2. Marca una casilla por línea: necesidad, deseo o ajustable, para los gastos necesarios que podrían ser más baratos.
3. Si una línea podría costar menos, escribe la cifra más baja que te parezca realista.
4. Elige una decisión para cada línea: mantener, reducir, recortar o revisar más adelante.
5. Suma cada grupo y escribe los subtotales en la tabla de resumen, antes y después de los cambios.

Formatos

• PDF para imprimir (A4 y carta)
• PDF rellenable con campos de formulario
• Versión en línea, guardada en tu navegador

La versión para imprimir está maquetada dentro de un recuadro que cabe en A4 y en carta, así que los dos archivos son idénticos y ninguno se escala. El PDF rellenable tiene campos de formulario de verdad. La versión en línea guarda lo que escribes en tu propio navegador y genera el PDF completo en tu dispositivo.

Cómo imprimirla

Descarga el archivo A4 o carta según el papel de tu impresora, ábrelo en un lector de PDF e imprímelo al 100 % —no con «ajustar a la página», que reduce el espacio para escribir—. Los dos archivos dejan un margen de 14 mm, suficiente para el borde que no imprimen las impresoras domésticas. Para imprimir la versión en línea con tus datos, usa el botón Imprimir esta hoja, que imprime solo la hoja y nada del resto de la página. Más sobre cómo imprimir.

Preguntas frecuentes

¿Para qué es la columna de ajustable?

Para los gastos que hacen falta de alguna forma, pero no al precio o al nivel actual, como el plan del teléfono, la compra de alimentos o un seguro que se podría cambiar. En esas líneas suele estar la mayor parte del ahorro.

¿Quién decide qué cuenta como necesidad?

Tú. La hoja no opina; lo imprescindible depende de tu hogar, tu salud, tu trabajo y tus compromisos. Si dos personas no se ponen de acuerdo sobre una línea, márquenla como ajustable y revísenla juntas.

¿Por qué no se calculan los subtotales automáticamente?

Las versiones para imprimir y en línea te los dejan a ti para que la hoja siga siendo sencilla y cada línea se mire una vez más al sumarla. Con una calculadora, las cuentas se hacen en un momento.

¿Cada cuánto debería hacerlo?

Siempre que cambien tus gastos o tus ingresos, o cuando el presupuesto no llegue a fin de mes una y otra vez. Muchas personas lo repiten al cabo de unos meses para ver si las decisiones se han mantenido.